**자금 세탁 방지(AML)**는 암호화폐 거래소 및 수탁 서비스를 통한 자금 세탁을 저지하기 위해 기관들이 수립한 일련의 규칙과 규정입니다. 이는 암호화폐가 자금 세탁 및 기타 불법 활동을 용이하게 하는 데 사용되는 것을 방지하기 위한 조치를 취하는 것을 포함합니다. ^[1][2]

자금 세탁은 범죄자들이 불법적으로 얻은 암호화폐를 현금으로 전환하는 방법입니다. 거래소 및 기타 암호화폐 산업은 자금 세탁을 방지하기 위해 의심스러운 활동에 대한 거래 모니터링 및 고객 신원 확인과 같은 AML 정책 및 절차를 준수하는 경우가 많습니다. 마찬가지로, AML 규정을 시행한 국가에서는 암호화폐 기업이 이러한 법률을 준수하고 의심스러운 활동을 규제 당국에 보고하도록 요구합니다. ^[1][2]

개요

자금 세탁은 법정 화폐와 암호화폐 모두에 영향을 미칩니다. 따라서 위험을 줄이고 금융 범죄 활동에 맞서기 위해 자금 세탁 방지(AML) 정책, 규칙 및 법률이 마련되었습니다. ^[1][3]

역사

국제자금세탁방지기구(FATF)는 FATF 권고안으로 알려진 자금 세탁 방지(AML) 규정에 대한 글로벌 표준을 설정하는 정부 간 기구입니다. 2014년에 FATF는 암호화폐에 특화된 AML 가이드라인을 제정하여 회원국 관할권의 정책 입안자들이 즉각적인 조치를 취하도록 촉구했습니다. 미국 금융범죄단속국(FinCEN) 및 유럽 위원회와 같은 규제 당국은 FATF의 암호화폐 AML 규정을 기반으로 조치를 취한 기관들 중 하나입니다. ^[1][4]

AML 지침의 대상은 암호화폐 거래소, 스테이블코인 발행자, 일부 DeFi(탈중앙화 금융) 프로토콜 및 NFT 마켓플레이스를 포함하는 가상 자산 서비스 제공업체(VASP)입니다. 또한 FATF는 VASP의 준법 감시인에게 KYC(고객 알기 제도) 확인을 의무화하고 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 관련된 범죄 거래를 저지하기 위해 의심스러운 활동을 정기적으로 모니터링하도록 지시했습니다. 나아가 VASP는 불법 활동을 개인에게 추적하는 책임을 지는 관련 규제 기관 및 기관에 의심스러운 활동을 보고하도록 권장되었습니다. ^[1]

FATF 권고안은 초기에는 자금 세탁, 테러 자금 조달, 그리고 어느 정도는 대량 살상 무기 구매에만 집중했습니다. 그러나 암호화폐가 인기를 얻으면서 규제되지 않은 영역에 대응하기 위해 FATF의 권고안은 가상 자산(VA)으로 확대되었습니다. 2018년 10월, FATF는 법정 화폐에 대한 초점을 확장하여 해당 권고안이 VA 및 VASP에도 적용됨을 명확히 했습니다. 2019년 6월, VA는 FATF의 주요 이슈 및 금융 시스템 무결성에 대한 위협 목록에 올랐습니다. 같은 날, FATF는 VA 및 VASP에 대한 위험 기반 접근 방식에 관한 첫 번째 지침을 발표했습니다. 2021년 10월 기준으로 지침이 업데이트되었으며, 2년마다 개정될 예정입니다. ^[1]

AML 정책 준수

AML 규정을 준수하는 것은 금융 범죄 활동 및 기타 불법 활동을 저지하는 방법입니다. 암호화폐 조직은 위험 기반 접근 방식 구현, 관할권별 규정 모니터링 및 적응, AML 스크리닝 절차 채택, 준법 전문 지식 확보, 규제 변화에 대한 정보 유지, 기술 솔루션 수용 등을 통해 AML 규제 요구 사항을 효과적으로 준수할 수 있습니다. ^[2]

위험 기반 접근 방식 구현

위험 기반 접근 방식에 따른 AML 정책 준수에는 철저한 위험 평가가 필요합니다. 이는 자금 세탁 및 기타 금융 범죄와 관련된 잠재적 위험을 식별하고 우선순위를 정하는 데 도움이 됩니다. 또한, 자금 세탁 위험에 대한 정기적인 재평가는 끊임없이 진화하는 규제 환경에 발맞추는 데 도움이 됩니다. ^[2]

관할권별 규정 모니터링 및 적응

조직의 비즈니스가 위치한 다양한 지역에서 적용되는 특정 뉘앙스와 고려 사항에 대해 정보를 유지하는 것이 중요합니다. 이는 관할권마다 암호화폐 규정에 대해 서로 다른 관점을 가지고 있기 때문입니다. ^[2]

AML 스크리닝 절차 채택

KYC 및 CDD(고객 실사)와 같은 도구를 활용하면 사용자 신원을 확인하고 의심스러운 활동을 감지할 수 있습니다. 또한, 제재 대상 및 정치적 주요 인물(PEPS)에 대한 스크리닝 서비스는 AML 스크리닝 절차에서 효과적입니다. ^[2]

준법 전문 지식 확보

규제, 은행 및 금융 기술(FinTech) 배경의 경험을 가진 준법 전문가를 고용하면 암호화폐 조직이 준수 요구 사항을 지키는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 전문가들은 복잡한 규제 환경을 헤쳐 나가는 데에도 도움을 줄 수 있습니다. ^[2]

규제 변화에 대한 정보 유지

다가올 변화를 예측하기 위해 수평적 탐색(horizon scanning)에 참여하여 최신 규제 동향을 파악하는 것은 AML을 구현하는 한 방법입니다. ^[2]

기술 솔루션 수용

인공지능 지원 준법 도구인 Sanction Scanner와 같은 고급 산업 기술 도구를 활용하면 금융 범죄를 탐지하고 예방하는 효과를 높이는 간소화된 준법 프로세스를 구축할 수 있습니다. ^[2]